本文摘要：

我们需要问一个问题这是可连续的吗？

我们需要问一个问题这是可连续的吗？那么这些债务从何而来？

在中国人的传统看法中靠贷款过日子是有些可耻的行为具有极大的不稳定性。但随着消费看法的转变越来越多人开启了欠债生活房贷、车贷、教育、旅游、甚至整容都可以去贷款。

从外貌上看中国和美国在资产与收入的相对水平以及人口结构方面的相似性是显著的。然而债务与平均收入之比却并非如此。美国家庭平均债务占家庭收入的136%而中国家庭债务占17%。

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花旗银行（中国）资助清华大学收集了中国消费者金融观察数据这些数据提供了对中国文化的深入相识并在反思后提供了关于我们自己的一些线索。

首先我们发现只管85%的受访中国家庭拥有一套住房但只有11%的家庭有抵押贷款。

在美国2019年69%的人是房主其中70%的人以抵押贷款或衡宇净值贷款的形式背负了一些债务。部门原因是中国雇主为雇员制定了购房计划目的是在提供住房的同时限制欠债。然而事实上在美国对抵押贷款的补助是最高的。

在美国信贷使用淘汰储蓄率上升自2008年第四季度以来一直保持在3%左右。

约莫每千人中12%的中国人拥有汽车(我国2020年的汽车总保有量有望到达2.7亿届时将凌驾美国成为世界上汽车保有量最大的国家。)2015年车贷上牌量渗透率首次突破20%飙升至25.1%2014年的车贷渗透率还不及17%；在车贷用户中男女比例大要为2:1相信2020年的车贷增速依旧会是高歌猛进“3”时代近在咫尺。

在美国73%到91%的新车购置都涉及到融资。

然而在中国家庭储蓄占其收入的25%至50%。

关于为什么中国的储蓄率如此之高的问题谜底从男性到女性过剩缺乏社会保障缺乏政府提供的医疗服务或者在改善家庭未来方面受到文化约束。

数据收集自中国15个都会的2000多个家庭均为一级和二级都会。这些数据代表了中国都会住民他们比农村住民拥有更多的财富和收入。在这一群体中73%的人已婚而在美国这一比例为59%。

55%的中国人因高中或以下学历而辍学而在美国46%的人因高中或以下学历而辍学。2010年中国家庭年平均收入换算成美元为10220美元2019中国人均国民总收入首破1万美元而美国为84300美元（美国收入中位数为47300美元）。其中一个相似之处是家庭平均资产：在中国和美国平均家庭资产约为平均收入的8倍。

不管是什么西方人应该感谢中国的储蓄因为中国的储蓄被用来向美国贷款。

不到1%的中国都会住民使用消费贷款购置消费品而47%的美国家庭拥有分期付款贷款46%的家庭拥有信用卡余额。诚然消费周期从高消费期转向消费流相对平稳是须要的。

事实上克日有外洋媒体援引中国国际金融股份有限公司（CICC）投行的数据报道中国年轻人开始靠贷款生活。住民未偿消费贷款总额今年增加了40%。主要债务额是90后这一代年轻人欠下的。

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